借入先の解説

住宅ローン審査の銀行別の特徴は?【フラット35で通りやすいのは?】

住宅ローン審査に通りやすい銀行の特徴とは?

住宅ローンを扱っている銀行や信用金庫、ノンバンクの住宅金融専門会社は、それぞれに独自の審査基準を持っていて、金利や費用面の借り入れ条件もさまざま。

特に、銀行の住宅ローンは、横並びでどこを選んでも同じという状況だったのが、金融の自由化によって近年ではネット銀行が登場し質の高いサービスを提供。顧客獲得のためのサービス合戦が激化することでより条件のいい商品が登場するようになっています。

このような状況の中で銀行のパンフレットやホームページを見ただけでは、どこの銀行のどの住宅ローンを選べばよいのか判断に迷ってしまいます。

例えば表示してある見た目の住宅ローン金利が安くても、保証料や団信保険料が自己負担で諸費用が高い銀行もあれば。表面金利は多少高くても保証料・団信保険料無料でトータルで必要な諸費用が数十万円単位で安くなる銀行もあります。

一般的には、住宅ローンは都市銀行より地方銀行のほうが審査が甘いとか緩いといわれる傾向にありますが、その分、金利や手数料などが高くなってしまうケースが多いようです。

住宅ローンの最近のトレンドとしては、インターネット専用銀行のサービスの良さに注目が集まっています。

実店舗を持たないインターネット専用銀行は、店舗の維持費用や人件費を他行より安くできるので、その分、住宅ローンの金利や費用の安さ、審査基準の緩さなどに反映することが可能になります。

そのためネット銀行は借り手に有利な住宅ローンというイメージがあがってきているのです。

少し前まではネット銀行で住宅ローンというと対面して住宅ローン相談ができなかったり、書類のやり取りが煩雑といった点でマイナスの評価をしてしまう人もいました。

しかし誰もがスマホを手にして様々な情報を比較し選択している現在ではそういったマイナス評価を目にすることもありません。

逆に、収入印紙代が必要ない、スピード審査、ATM手数料無料など更なるメリットの高さに多くの人が注目するようになっているのです。

ネット銀行の住宅ローンは条件が良いだけに、審査基準がきちんと決められており、地域密着型の信用金庫などとは異なり数字ですべてを判断し厳密に審査を行います。そのため審査が甘いとはいえないことが多いのですがそれよりもはるかに多くのメリットがあるため、審査に不安がある人もファーストチョイスに入れておいて間違いはありません。

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フラット35という選択肢は?審査基準が甘い?

住宅ローンには、銀行や信用金庫などに直接申し込むタイプと、住宅金融支援機構を通して申し込む「フラット35」の2種類あります。

フラット35は、長期間固定金利であること、保証料や繰り上げ返済手数料が無料になり諸費用がおさえられるなどさまざまなメリットがありますが、購入する住宅が一定の基準を満たしていることが必須の利用条件となっています。

フラット35は人の審査よりも物件の審査のほうが厳しいと言われることもあるくらいなのです。

保証料の節約などは大きなメリットですが、先に紹介したインターネット専用銀行では、団信生命保険料まで無料になるフラット35を上回るサービスを提供している場合もあります。

少々の手間がかかっても、より住宅ローンにかかる費用を節約したり、支払い中もお得なサービスを受けたいという方は、インターネット専用銀行を選ぶほうがよいでしょう。

ただしフラット35のメリットとして長期固定なのに非常に金利が安いこと。そしてフラット35は審査が甘いということも最近では言われるようになってきました。

これは実は単純に比較して甘いとか厳しいといえるものでは無いのですが、フラット35の審査基準は一般の住宅ローンとは異なるという特徴からきているのです。

たとえば収入の面からいえばフラット35は最低年収がいくらからという年収の基準が決められていません。フラット35ではその人の年収に対するローンの返済額の割合が決まっているのです。

ですから年収が安くて都市銀行やネット銀行の住宅ローン審査基準を満たせないという場合でも、借入額を抑えることができればフラット35なら基準を満たすことができる場合があるのです。

こういったことを考えると特に収入などの面で不安があり。基準がゆるい、審査が甘い住宅ローンを探しているという方にとってフラット35は見逃せないものになっています。

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