住宅ローンと年収Q&A

フラット35住宅ローンの親子リレーローンとは?【親子で年収合算】

フラット35の親子リレーローンが組めるでしょうか?

親子リレーローンを考えています。父親(53歳)は自営業で年収は800万円、息子の私(28歳)はで年収は300万円です。借り入れ金額4000万円で、返済期間35年の住宅ローンを組みたいと考えているのですが、可能でしょうか? また、借りられない場合に、なにか方法はあるでしょうか?

20代 会社員 年収300万円

条件が厳しくなる場合もあります

一般的に、親子リレーローンを組む場合、主たる債務者はお子さんである質問者さんになります。

お父さんは副債務者という取り扱いになり、年収の半分をカウントすることになります。お父さんの年収は半分の400万円をカウントしますので、あなたの年収と合わせて700万円が返済可能な収入とみなされます。4000万円は返済可能収入の約5.7倍になります。

単一債務者の場合、年収の5.7倍であれば、他の条件に問題がなければ住宅ローン審査に合格できる範囲だと思いますが、親子リレーローンの場合、やや厳しく査定されることも多くありますので、金融機関によっては融資が認められない可能性もあります。

親子リレーローンが認められない場合、親子ペアローンという方法も考えられます。これは、親子がそれぞれ別々のローンを主たる債務者としてローンを組み、互いのローンの連帯保証人となるという方法です。

この場合、それぞれの年収がそれぞれの債務に対して審査されますので、親子リレーローンよりも多くの金額を借り入れられる可能性があります。

親子リレーローンの場合には、一般的には、子であるあなたが団体信用生命保険に加入できればOKですが、親子ペアローンの場合には、二人とも団体信用生命保険に加入できるということが条件の1つになります。

管理人


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