住宅ローンと年収Q&A

他の借金で住宅ローン審査が通らない?【総返済負担率とは?】

借金があると住宅ローン審査に通らない?

住宅ローンを組むときに、他の負債があったら、審査に通らないのでしょうか? 現在、車のローンがあって、月3万円の支払いが、あと2年ほど残っています。また、ショッピングした代金をクレジットカードのリボ払いにしたものが、30万円ほどあって、月々1万円づつ返済しています。現在、年収は600万円で、3000万円程度の住宅ローンを組みたいと考えています。

20代 会社員 年収600万円

負債の内容に問題がありそうです

住宅ローンの審査には、いろいろな項目がありますが、その中に、総返済負担率という評価尺度があります。総返済負担率は、住宅ローンを含むすべての支払いを1年間トータルしたものが、年収に対してどの程度の割合を占めているかを表します。

まず、3000万円の住宅ローンを35年間の長期固定金利2.5%で借りる場合を考えてみます。月々の支払額は10万7249円となります。これに車のローンとリボ払い返済分を足すと、14万7249円になります。1年間の総支払額は176万6983円となり、総返済負担率は29.4%になります。

この総返済負担率自体は問題ないと思いますが、問題は、内容です。

クレジットカードのリボ払いについては、他の使用目的がはっきりしているローンに比べて印象が極端に悪くなりますので、リボ払いを完済してからでないと、住宅ローンの審査に通らない可能性が高いと思います。

なお、クレジットカードやローンカードなどについては、実際にお金を借りていなくても、カードを保有しているだけで、未来の負債枠としてカウントされますので、余分なカードは処分しておくことをお勧めします。

管理人


金利一覧はこちら【最新版】

じぶん銀行住宅ローン

  • 充実の11疾病保障団信
  • 仮審査申し込みなら最短即日回答
  • 三菱UFJ銀行とKDDIの共同出資
  • がんと診断で住宅ローン残高が2分の1に
  • 来店不要で時間の制約なし
  • 保証料・収入印紙代無料
  • 一部繰上げ返済手数料無料
  • 業界最安水準の金利を達成
スペック表
矢印

じぶん銀行公式ページへ

 

住信SBIネット銀行住宅ローン

  • 安定かつ継続した収入があること
  • 最安水準の金利で顧客満足度が高い
  • 保証料・繰り上げ返済手数料無料
  • 借入れまで来店不要のネットバンク
  • 団信保険料・全疾病保障保険料無料
  • コンビニATM手数料月5回まで無料に
スペック表
矢印

住信SBIネット銀行公式ページへ

 

楽天銀行フラット35

  • フラット35独自の審査基準で有利
  • フラット35最低金利・手数料も安い
  • 諸費用トータルの安さで総返済額少ない
  • ネットで申し込み完結・来店不要
  • 事務手数料引き下げあり
  • 繰り上げ返済手数料無料で100万円~
  • 団信生命保険料は本人負担
スペック表
矢印

楽天銀行公式ページへ

 

au住宅ローン

  • セット割でauスマホ・通信サービスがおトクに
  • 業界最安水準の金利!
  • 一般団信&がん50%団信保険無料
  • 保証料・印紙代が無料
  • 仮審査の結果は最短1日
  • 最短10日で契約完了
スペック表
矢印

au住宅ローン公式ページへ

 

イオン銀行住宅ローン

  • 借り入れ時年齢満20歳以上満71歳未満
  • 給与所得者は6ヶ月以上勤務
  • 経営者・個人事業主は事業開始後3年経過
  • 給与所得者は前年度年収100万円以上
  • 個人事業主は前年度所得100万円以上
  • 保証料0円・繰上げ返済手数料0円
  • イオンでの買い物が5年間毎日5%OFF
スペック表
矢印

イオン銀行公式ページへ