住宅ローンと年収

住宅ローン年収700万円のシュミレーション!【適正返済額は?】

シミュレーション

今回は、住宅ローンについて、年収ごとにわけて返済のシミュレーションをしてみたいと思います。

前回は、年収400万円の世帯を想定したシミュレーションを行いました。今回は、年収700万円、年収1000万円を想定したシミュレーションを行なってみます。

リクルート社が提供している不動産・住宅サイトのSUUMOでは、色々な役に立つ情報を提供してくれていますが、その中に、年収別の住宅購入事情をまとめた情報(http://suumo.jp/edit/kyotsu/n1700_rpt/110223/index.html 他)も発信されています。

その情報によると、家を買った1700人の住宅価格やローンや頭金の情報が、年収別に分けて紹介されています。

公表された時期は2011年2月です。SUUMOで公表されたデータを基に、平均的な住宅の購入イメージは、下記のようになります。

まず、年収700万円の場合、平均的な購入建物は、郊外であれば新築一戸建て住宅、都心部であれば新築マンションが多くなっています。

床面積は80~90m2程度が一般的のようです。物件価格は3000万~4000万円程度、頭金を500万~1000万円程度用意して3000万円程度の住宅ローンを組むようなイメージです。

年収が700万円ですから、物件価格が年収の4.2~5.7倍、借り入れ金額が年収の4.2倍程度ということになります。

一方、年収が1000万円の場合、平均的な購入建物は、郊外であれば新築一戸建て住宅、都心部であれば新築マンションが多くなるということは、年収700万円の層と同じだと思われます。

床面積は90m2超える広さが一般的のようです。物件価格は4000万~5000万円程度、頭金を1000万~1500万円程度用意して3500万円程度の住宅ローンを組むようなイメージです。

年収が1000万円ですから、物件価格が年収の4~5倍、借り入れ金額が年収の3.5倍程度ということになります。

これらの条件で、前回の年収400万円の場合と同様に住宅ローンのシミュレーションを行なってみたいと思います。

年収700万円の場合の借り入れ金額は3000万円、年収1000万円の場合の借り入れ金額は3500万円と仮定します。両方共、元利均等方式で、ボーナス月の支払額の増額はなしとします。

また、ローン返済期間は25年,30年,35年の3通りを比較してみます。また、住宅ローンの金利タイプとして、変動金利型と長期固定金利型を検討します。

前回と同様に、長期固定金利型の金利は2.5%としました。変動金利型は1%としますが、返済負担率を検討する際には、将来の金利変動の可能性を考慮して、金利4%で評価するものとします。

表1および表2にシミュレーション結果を示します。変動金利型は上段に金利1%の場合を、下段の( )の中に金利4%の場合を併記しました。

表17

年収が700万円で3000万円を借り入れた場合には、長期固定金利型でも変動金利型でも返済負担率が30%を下回っています。

フラット35などでは、年収400万円以上の場合、返済負担率が35%以下であることが条件となっていますので、条件を十分満たしている状況です。

年収1000万円で3500万円を借り入れる場合には、返済負担率が25%となり、住宅ローンの返済がさらに余裕のある状態で行えるものと思われます。

最新金利とランキングはこちら【2019年4月版】
じぶん銀行住宅ローン
  • 充実の11疾病保障団信
  • 仮審査申し込みなら最短即日回答
  • 三菱UFJ銀行とKDDIの共同出資
  • がんと診断で住宅ローン残高が2分の1に
  • 来店不要で時間の制約なし
  • 保証料・収入印紙代無料
  • 一部繰上げ返済手数料無料
  • 業界最安水準の金利を達成
スペック表
矢印

じぶん銀行公式ページへ

 

住信SBIネット銀行住宅ローン
  • 安定かつ継続した収入があること
  • 最安水準の金利で顧客満足度が高い
  • 保証料・繰り上げ返済手数料無料
  • 借入れまで来店不要のネットバンク
  • 団信保険料・全疾病保障保険料無料
  • コンビニATM手数料月5回まで無料に
  • 事務取扱い手数料は借入れ金額の2%+税
スペック表
矢印

住信SBIネット銀行公式ページへ

 

楽天銀行フラット35
  • フラット35独自の審査基準で有利
  • フラット35最低金利・手数料も安い
  • 諸費用トータルの安さで総返済額少ない
  • ネットで申し込み完結・来店不要
  • 事務手数料引き下げあり
  • 繰り上げ返済手数料無料で100万円~
  • 団信生命保険料は本人負担
スペック表
矢印

楽天銀行公式ページへ

 

au住宅ローン
  • セット割でauスマホ・通信サービスがおトクに
  • フラット35最低金利・手数料も安い
  • 業界最安水準の金利!
  • 一般団信&がん50%団信保険無料
  • 保証料・印紙代が無料
  • 仮審査の結果は最短1日
  • 最短10日で契約完了
スペック表
矢印

au住宅ローン公式ページへ

 

イオン銀行住宅ローン
  • 借り入れ時年齢満20歳以上満71歳未満
  • 給与所得者は6ヶ月以上勤務
  • 経営者・個人事業主は事業開始後3年経過
  • 給与所得者は前年度年収100万円以上
  • 個人事業主は前年度所得100万円以上
  • 保証料0円・繰上げ返済手数料0円
  • イオンでの買い物が5年間毎日5%OFF
スペック表
矢印

イオン銀行公式ページへ